KYC-prosessi ja pelitilin vahvistaminen

Mikä on KYC?

KYC (Know Your Customer) on vaatimus, jonka taustalla on rahanpesulaki. Se edellyttää rahaa käsitteleviä laitoksia tuntemaan asiakkaansa, ja sama vaatimus koskeekin nettikasinoiden lisäksi muun muassa pankkeja, vakuutusyhtiöitä, tilitoimistoja ja rahoituslaitoksia.

Prosessin suomenkielinen nimi on tunne asiakkaasi, mutta kasinoilla käytetään useimmiten lyhennettä KYC. Se tulee vastaan jokaisella nettikasinolla jossain vaiheessa, mutta riippuu täysin kasinosta milloin. Osa pyytää dokumentit jo ennen ensimmäistä kotiutusta, toiset vasta voittojen ylittäessä tietyn rajan.

KYC prosessi varmistaa pelaajan henkilöllisyyden, osoitteen ja pelaamiseen käytettyjen varojen alkuperän. Vaikka sen läpikäyminen saattaa tuntua joskus turhankin vaivalloiselta, suojellaan sillä myös pelaajia. Tunne asiakkaasi estää seuraavia:

• Rahanpesu: Pelaamiseen käytettävien varojen alkuperä varmennetaan.
• Identiteettivarkaudet: Kukaan muu ei voi pelata sinun henkilötietojasi käyttäen, koska pelaajan henkilöllisyys varmistetaan.
• Petokset: Toisen tiliä tai maksukorttia ei voi käyttää pelaamiseen.

Onko KYC-prosessi pakollinen nettikasinoilla?

KYC-prosessi on pakollinen osa pelaamista, ja jokainen lain mukaan toimiva nettikasino tunnistaa pelaajansa.

Erityisesti lomakkeella tehtävän rekisteröitymisen kautta toimivilla kasinoilla se joudutaan käymään läpi jo melko varhaisessa vaiheessa – usein viimeistään ennen ensimmäistä kotiutusta.

Vain sen kautta nettikasinot voivat täyttää velvoitteensa rahanpesun ehkäisyn suhteen, ja dokumentit kannattaakin toimittaa viipymättä kasinon niitä pyytäessä. Muussa tapauksessa kasino voi jäädyttää pelitilin, eikä voittoja makseta ennen kuin KYC on suoritettu loppuun.

Pikakasinoilla tunne asiakkaasi tulee useimmiten vastaan hieman myöhemmin, koska jo talletusta tehdessä on suoritettu sähköinen tunnistautuminen. Kokonaan siltä ei voi edes pikakasinoilla välttyä, ja yleensä dokumentit pyydetään voittojen ylittäessä tietyn kumulatiivisen rajan.

KYC ja vastuullinen pelaaminen

Nettikasinot pyrkivät monin tavoin vastuullisen pelaamisen edistämiseen, ja KYC-prosessi on yksi osa sitä.

Alaikäisten pelaaminen on kiellettyä laissa, ja tämä löytyy myös jokaisen nettikasinon käyttöehdoista. Vain henkilöllisyyden tarkistamisen kautta voidaan varmistua siitä, että pelaaja tosiaan on täysi-ikäinen.

Siksi osana tunnistautumista vahvistetaan pelaajan henkilöllisyys. Pikakasinoilla tämä hoituu luotettavasti jo heti pelaamisen aluksi, koska tunnistautumiseen käytetään pankkitunnuksia. Pankin myöntämät tunnukset tarjoavat vahvan tunnistautumistavan, jonka avulla pelaajan täysi-ikäisyys voidaan varmistaa luotettavasti. Muilla kasinoilla vastuullisen pelaamisen varmentaminen edellyttää dokumenttien kysymistä.

Prosessia suorittaessa on hyvä muistaa, että vaatimus on luotu myös kuluttajien suojaksi. Sen kautta pyritään ehkäisemään henkilötietojen väärinkäyttöä ja identiteettivarkauksia, jotka voisivat muuten aiheuttaa isosti harmia.

Kuinka vahvistaa pelitili?

Pelitilin vahvistus etenee sujuvasti, kun sen tekee huolellisesti ja kasinon ohjeiden mukaan. Yleensä kasinoilla on selkeät ohjeet esimerkiksi sen suhteen, missä muodossa asiakirjat tulee lähettää. Ne tulee myös toimittaa pyydetyllä tavalla joko lataamalla ne omalle tilille niille varattuun paikkaan tai suojatun sähköpostin kautta.

Pelitilin vahvistaminen

Pelitilin vahvistus etenee sujuvasti, kun sen tekee huolellisesti ja kasinon ohjeiden mukaan.

Processing Time:

5 minuuttia.

Devices:

Puhelin tai tabletti.

1

Varmista, mitä asiakirjoja kasino pyytää

Useimmiten pyydetään henkilöllisyystodistusta, talouslaskua ja tiliotetta.

2

Kuvaa asiakirjat tai skannaa ne omalle tietokoneelle

Katso ohjeet kasinon sivuilta.

3

Lähetä asiakirjat tai lataa ne omalle tilille

Myös tähän löydät ohjeet kasinon sivuilta.

4

Odota asiakirjojen tarkastamista

Asiakirjat tarkistetaan kasinolla erikseen sille varatulla osastolla. Yleensä tarkistus vie muutaman vuorokauden.

5

Valmis

Kun asiakirjat on tarkistettu, tili vahvistetaan kokonaan käyttöön. Voit sen jälkeen kotiuttaa voittoja.

Tilin vahvistaminen pikakasinoilla

Sähköinen tunnistautuminen on varsinkin suomalaisille jo arkipäivää, ja samaa hyödynnetään pikakasinoilla.

Pankkitunnuksilla tehtävä tunnistautuminen on vahva, joten sen katsotaan riittävän henkilöllisyyttä varmentaessa. Pelaamiseen käytettävät varat tulevat suoraan pankkitililtä, joka on jo velvollinen varmentamaan varojen alkuperän.

Sen ansiosta pikakasino pystyy täyttämään velvoitteen jo heti kasinon etuovella. Pelaajan itsensä antamien tietojen sijaan tunnistautumisen hoitava palvelu saa ne suoraan pankilta.

Kuten jo aiemmin sanottu, ei edes pikapelaaja välty KYC-prosessilta kokonaan. Dokumentteja joutuu lähettämään yleensä viimeistään siinä vaiheessa, kun voitot ylittävät kumulatiivisesti 2 000 euron summan. Tämä on lisenssien vaatimuksista tuleva ehto, joka kasinon on täytettävä.

Pelitilin vahvistaminen dokumenttien kautta saatetaan kuitenkin tehdä jo aiemmin, jos epäillään väärinkäytöksiä.

Tarvittavat dokumentit pelitilin vahvistamiseen

Nettikasino pyytää useita asiakirjoja varmennusta varten, ja onnistuminen edellyttää niiden toimittamista oikeassa muodossa.

Henkilöllisyystodistus

Pelaajan henkilöllisyyden varmentamiseen tarvitaan kuvakopio voimassa olevasta henkilöllisyystodistuksesta. Kuvassa tulee näkyä koko henkilöllisyystodistus, joten mukaan pitää ottaa myös kulmat.

On hyvä muistaa, että ajokortti ei ole virallinen henkilöllisyystodistus. Käytännössä kuva on otettava passista tai henkilökortista selkeässä valaistuksessa siten, että kaikesta todistuksessa olevasta saa selvää.

Asuinpaikkatodistus

Nettikasino joutuu varmentamaan myös pelaajan asuinpaikan. Sen kautta varmistetaan, että pelaajan kotipaikka on sallitussa maassa.

Asuinpaikan todentamiseksi pyydetään talouslaskua eli käytännössä sähkölaskua tai pankin tiliotetta, jossa kotiosoite näkyy. Halutessaan asuinpaikasta voi pyytää myös todistusta Digi- ja väestövirastosta, mutta toimittamalla laskun selviää huomattavasti helpommin.

Toimitettava dokumentti saa olla korkeintaan kolme kuukautta vanha, jotta siinä näkyvä osoite katsotaan ajantasaiseksi. Lähetettävä dokumentti on oltava kuva tai PDF-muodossa.

Maksutavan todistus

Nettikasinolla saa pelata ainoastaan omaa maksukorttia, tiliä tai muuta maksutapaa käyttäen. Parhaat nettikasinoiden maksutavat ovat turvallisia ja henkilökohtaisia, joten esimerkiksi kumppanin korttia ei voi käyttää, vaikka siihen saisikin kotona luvan.

Osana KYC prosessia varmistetaan myös maksutavan haltija, jonka on oltava sama kuin pelaaja. Tätä varten pyydetään maksutavasta riippuen tiliotetta tai muuta todistusta. Maksukorttia käyttäessä pyydetään kuvaa kortista. Aivan kaikkien tietojen ei kuitenkaan tarvitse näkyä, ja esimerkiksi osa kortin numerosta voidaan peittää kuvasta.

Kuva itsestäsi

Pelitilin vahvistaminen saattaa edellyttää myös kuvaa itsestä tai videopuhelua dokumentteja tarkistavan työntekijän kanssa. Näin voidaan vielä varmentaa se, että laitteen ääressä oleva pelaaja on lähettänyt oman henkilöllisyystodistuksen tiedot.

Kuvan tulee olla selkeä siten, että sitä voidaan verrata henkilöllisyystodistukseen. Poseerausten sijaan selfietä ottaessa pyritään passikuvamaisuuteen, jotta kuva ajaa asiansa.

Miksi sinua saatetaan pyytää lähettämään KYC-dokumentit uudelleen?

KYC etenee sujuvasti, kun asiakirjat lähettää kasinon pyytämässä muodossa. Joskus dokumentteja kuitenkin pyydetään uudelleen, jolloin syy on todennäköisesti yksi alla olevista:

• Dokumentti on kuvattu liian epäselvästi
• Henkilöllisyystodistuksen kulmat eivät näy
• Dokumentti on väärässä muodossa
• Asiakirjat on lähetetty väärällä tavalla
• Toimitettu lasku on liian vanha

Prosessi onkin sujuva silloin, kun katsoo ohjeet tarkkaan läpi ennen asiakirjojen lähettämistä. Tietylle tiedostomuodolle tai kuvaustavalle on syynsä, eikä niitä voi siksi kiertää.

Yleensä tunne asiakkaasi suoritetaan vain kerran, mutta joskus sen äärelle voi joutua uudelleen. Tällöin syynä voi olla osoitteen muuttuminen, epätavallinen käytös pelatessa tai poikkeuksellisen suuren voiton kotiuttaminen.

Esiin tulevat vaikeudet kasinoiden kerätessä KYC-tietoja

Myös parhaat nettikasino pyrkii hoitamaan KYC-prosessit mahdollisimman nopeasti ja sujuvasti, jolla tarjotaan pelaajille hyvää palvelua. Aina siinä ei onnistuta, ja prosessi kestää kohtuuttoman pitkään tai samoja dokumentteja kysytään kerta toisensa jälkeen uudelleen. Tämä turhauttaa, eikä ainakaan kannusta pelaamaan sivustolla pidempään.

Vanhentuneet järjestelmät

Uusilla kasinoilla myös järjestelmät ovat tuoreempia, mikä näkyy sujuvana toimintana myös tilin vahvistamisen osalta. Jokaisella kasinolla näin ei kuitenkaan ole, ja vanhempi järjestelmä saattaa tehdä prosessista jähmeän ja hitaan.

Ei standardointia

KYC asettaa nettikasinoille vaatimuksen tuntea asiakkaansa, mutta ei anna yhtä oikeaa tapaa tehdä sitä. Siitä johtuen käytännöt ovat kirjavat, ja prosessi saattaa sisältää pieniä eroja eri sivustoilla.

Jos pelaa useammalla nettikasinolla, ei asiakirjojen kerääminen kerran välttämättä riitä. Minkä yksi kasino hyväksyy, toinen voi hylätä. Ohjeet prosessin suorittamiseen ovat jokaisella kasinolla omat, ja ne tulee tarkistaa itse ennen asiakirjojen lähettämistä.

Julkiset rekisterit

Suomessa tiedot päivittyvät suhteellisen automaattisesti julkisiin rekistereihin, mikä helpottaa prosessin suorittamista. Nettikasinot eivät kuitenkaan näihin pääsyä saa, joten pankkitunnukset ovat ainoa tapa nopeuttaa tunnistautumista.

Dokumentteja lähettäessä on myös tärkeä varmistaa se, että niissä näkyvät tiedot ovat ajantasaiset. Muuten prosessi ei välttämättä etene, ja asiakirjoja joutuu lähettämään useamman kerran.

KYC-yritykset Suomessa

Nettikasinoilla tarkistus suoritetaan lähes aina omin voimin, eikä siinä hyödynnetä ulkopuolista yritystä. Tätä varten kasinolla on oma osastonsa, jolle pelaajan henkilöllisyyden varmistaminen kuuluu.

Tunne asiakkaasi -prosessissa voidaan kuitenkin hyödyntää myös ulkopuolisia yrityksiä. Näitä on Suomessa muutamia, jotka voivat tehdä tunnistamisen varsinaisen yrityksen puolesta.

DOKS

DOKS eli Suomen Tunnistetieto on perustettu helpottamaan rahanpesulain velvoitteiden täyttämistä. Sen taustalla on IT-alan ja juridiikan osaajia, jotka yhdistivät taitonsa palvelun tarjoamiseksi.

Yhtiön palvelut ovat sittemmin laajentuneet, ja se auttaa tunne asiakkaasi velvoitteiden lisäksi pakoteseulonnan ja Compliance-vaatimusten täyttämisessä. DOKS on osa isoa Alma Median konsernia, ja sen markkinaosuus on ollut voimakkaassa kasvussa.

Verified

Verified on kansainvälisesti Euroopassa toimiva yritys, joka auttaa tuhansia muita yrityksiä täyttämään rahanpesulain asettamat velvoitteet. Asiakkaisiin kuuluu isoja yrityksiä aina Ikeasta pankkeihin.

Myös Verified tarjoaa monipuolisesti erilaisia palveluita, ja sitä voi hyödyntää KYC prosessien lisäksi sopimustenhallinnassa ja Due Dilligence -vaatimuksia täyttäessä.

Clento

Clento on nykyään osa Netvisoria, ja palvelun nimi on muuttunut Netvisor KYC -muotoon. Toiminta on kuitenkin sama kuin aiemmin, ja palvelun avulla voidaan täyttää rahanpesulain asettamat vaatimukset.

Se on markkinoiden kattavimpia palveluita, joka automatisoi prosessin. Näin voidaan vähentää käsityötä, mikä säästää yritykseltä valtavan määrän työtunteja.

Mitä varojen lähde (SoF/SoW) tarkoittaa?

Nettikasino saattaa joutua varmentamaan myös pelaamiseen käytettävien varojen alkuperän, joka tunnetaan termeillä SoF/SoW (Source of Funds/Wealth). Hyväksyttyjä lähteitä ovat:

• Palkka-/yritystulot
• Pääomatulot
• Omat säästöt
• Perintö
• Laillisesti annettu lahja

Tarkistuksella varmennetaan se, että pelaamiseen käytetään todella omia hyväksytyistä lähteistä peräisin olevia varoja.

Miten lähettää varojen lähteiden dokumentit

Kun varojen alkuperä tulee selvittää, muistuttaa prosessi tunnistamista ja tilin vahvistamista.

Riippuu täysin maksutavasta, mitä pyydetään. Esimerkiksi pankkitililtä tehtyjen siirtojen alkuperä on helppo selvittää lähettämällä kasinolle tiliote. Kryptojen kohdalla prosessi on hieman monimutkaisempi, mutta kasinon ohjeita noudattamalla myös siinä onnistutaan.

Kun asiakirjoja pyydetään, toimi seuraavasti:

• Hanki kasinon pyytämät asiakirjat pyydetyssä muodossa.
• Kirjaudu pelitilille ja lataa ne tai toimita ne suojatussa sähköpostissa.
• Odota sen aikaa, että kasino tarkistaa dokumentit.
• Prosessin ollessa valmis pääset taas kotiuttamaan voittoja.

Yhteenveto

KYC on osa nettipelaamista, eikä siltä voi välttyä. Vaatimus tulee lainsäädännöstä, ja jokainen turvallinen ja lisensoitu nettikasino noudattaa sitä.

Tilin vahvistaminen suoritetaan joko heti pelaamisen alkaessa tai viimeistään silloin, kun kasino pyytää asiakirjoja. Prosessi on sujuva, kun ohjeet sen suorittamiseen lukee tarkkaan ennen aloittamista.

Kun asiakirjat on toimittanut kasinolle pyydetyssä muodossa, ne tarkistetaan. Tämä vie usein muutaman vuorokauden, mutta uusimmilla kasinoilla prosessi voi olla kokonaan tai osittain automatisoitu. Tarkistuksen suorittamisen jälkeen tili on kokonaan vahvistettu ja voittoja on madollista kotiuttaa.